Planificación financiera personal, por escrito y con respaldo regulado
Analizamos tu situación, ordenamos tus prioridades y te entregamos un plan claro, con cifras y plazos. Después te acompañamos a ejecutarlo con entidades supervisadas.
- Primera sesión gratuita [20] minutos por videollamada, sin compromiso
- Honorarios clarosTe los explicamos antes de decidir nada
- Plan por escritoEn [3–4] semanas, con [revisión anual]
- 1Colchón de seguridad6 meses de gastos, disponibles
- 2Ahorro sin destinoDecidir qué hacer con 38.000 €
- 3JubilaciónAportación mensual definida
- 4RevisiónCada 12 meses o si tu vida cambia
El punto de partida del ahorro en España
Fuentes: Banco de España e Inverco, 1T 2026; Allianz 3am Report 2026.
Un plan que cubre todo tu dinero, no solo tus inversiones
La planificación financiera personal ordena todas las decisiones de dinero de una persona o una familia: cuánto ahorrar, dónde tener la liquidez, cómo preparar la jubilación, qué proteger y cómo pagar los impuestos justos.
No empieza por un producto. Empieza por tu situación.
Ver todos los serviciosAhorro e inversión
Qué hacer con el dinero parado, cuánto mantener líquido y cómo invertir el resto con criterio y a tu ritmo.
Planificar mis ahorrosPlanificación de la jubilación
Cuánto vas a necesitar, qué pensión pública puedes esperar y qué aportación mensual cierra la diferencia.
Preparar mi jubilaciónAutónomos y empresarios
Separar el patrimonio personal del negocio y preparar la salida con tiempo: venta, traspaso o relevo.
Asesor financiero para autónomosFiscalidad personal
Ordenar ahorro e inversión para pagar lo justo: IRPF, planes de pensiones y compensación de pérdidas. [Con asesor fiscal colaborador.]
Optimizar mi fiscalidadProtección familiar
Qué pasaría si faltan ingresos en casa. Los seguros que necesitas, los que sobran y el capital adecuado.
Revisar mi protecciónHerencias y sucesiones
Planificar la transmisión del patrimonio con años de margen, para evitar costes innecesarios y conflictos.
Planificar la sucesiónPrimero el plan. El producto, solo si hace falta.
La mayoría de conversaciones sobre dinero empiezan por un producto. Las nuestras empiezan por tu situación y por lo que quieres que pase.
El plan parte de lo que necesitas, no de lo que hay que vender. Si al ejecutarlo conviene contratar algo, se hace con entidades supervisadas y sabes de antemano quién cobra qué.
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Honorarios clarosTe los explicamos en la primera sesión, gratuita, antes de decidir nada. Sin letra pequeña.
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Un documento que es tuyoPrioridades, importes y orden de pasos, por escrito. Lo conservas contrates lo que contrates después.
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Escenarios prudentes, nunca promesasTrabajamos con hipótesis conservadoras, con impuestos e inflación dentro de cada cálculo.
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Transparencia en la ejecuciónSi contratas algo, sabes antes qué es, cuánto cuesta y quién cobra qué.
Por qué un plan
Tres formas de decidir sobre tu dinero
Ninguna es mala por sí misma. Pero solo una parte de tu situación completa y te deja un plan por escrito.
| Criterio | Producto a producto | Informarte por tu cuenta | Con Altavoz Financiero |
|---|---|---|---|
| Punto de partida | La oferta del momento | Un vídeo o un artículo general | Tu situación y tus objetivos |
| Qué obtienes | Un contrato | Ideas sueltas | Un plan por escrito, con cifras y plazos |
| Visión de conjunto | Parcial | Depende del tiempo que tengas | Ahorro, jubilación, fiscalidad y protección |
| Coste | Dentro del producto, poco visible | Tu tiempo | Explicado en la primera sesión gratuita |
| Seguimiento | Si lo pides | Ninguno | [Revisión anual del plan] |
Un plan no adivina el futuro. Te deja preparado para lo que venga.
Por eso cada plan trabaja con escenarios prudentes, incluye impuestos e inflación y se revisa [cada año].
Conocer el métodoCómo trabajamos
¿Nombre del método?: tu plan financiero en cuatro pasos
Siempre en este orden y con un entregable en cada paso. Sabes en todo momento dónde estás y qué viene después.
Conocer el método en detalleDiagnóstico
Una sesión y un cuestionario para reunir ingresos, gastos, ahorro, deudas y los productos que ya tienes contratados.
Objetivos
Qué quieres que pase y cuándo: colchón, vivienda, estudios de los hijos, jubilación. Cada uno con su cifra y su fecha.
Plan por escrito
Un documento claro con prioridades, importes, escenarios y próximos pasos. Lo repasamos juntos hasta que lo entiendas entero.
Ejecución y revisión
Te acompañamos a ponerlo en marcha con entidades supervisadas y lo revisamos [cada año], o antes si tu vida cambia.
Calculadora de ahorro e inflación
¿Cuánto pierde tu dinero mientras está parado?
En España hay más de un billón de euros en depósitos. La inflación les resta valor cada año, sin avisar.
Cálculo orientativo con inflación constante. No es una previsión ni una recomendación de inversión. Fuente del dato de depósitos: Banco de España, 1T 2026.
Dentro de 10 años, tus 40.000 € comprarán lo que hoy compran
31.248 €
Poder adquisitivo perdido: 8.752 €
Quién está detrás
Jacobo Santa Marina, asesor financiero personal
[Una frase que lo defina: años en el sector y a quién ha ayudado.]
[Dos o tres frases de trayectoria: dónde se formó, en qué ha trabajado, por qué decidió dedicarse a la planificación personal y no a vender producto. Si procede, una línea que explique su relación con Iberinvestor.]
- [Certificación, p. ej. EFPA EFA]Registro n.º [00000]
- [Titulación universitaria][Universidad, año]
- [Entidad colaboradora 1]En calidad de [agente / colaborador]
- [Entidad colaboradora 2]En calidad de [agente / colaborador]
Clientes
Lo que cambia cuando hay un plan
«Tenía el dinero repartido en tres bancos y no sabía muy bien para qué. Con el plan lo ordenamos todo y ahora sé cuánto es colchón y cuánto va a la jubilación.»
«Como autónomo, la jubilación siempre la dejaba para más adelante. Jacobo me puso los números delante y ahora aporto cada mes sabiendo por qué y cuánto.»
«Con dos niños pequeños nos preocupaba qué pasaría si faltaba uno de los dos. Revisamos los seguros, quitamos uno que no servía y por fin entendemos lo que tenemos.»
Análisis y guías
Criterio para decidir, antes de decidir
Qué hacer con tus ahorros: cómo decidir antes de elegir producto
El orden de las decisiones importa más que el producto. Una guía para no empezar por el final.
Leer la guíaPlanificar la jubilación siendo autónomo o empresario
Qué pensión puedes esperar según tu base de cotización, cuánto falta y cómo cubrirlo sin depender de vender el negocio.
Leer la guíaPlanificador, asesor, agente y banca privada: quién es quién
Quién cobra de quién en cada modelo y qué preguntar antes de sentarte con nadie. Incluidos nosotros.
Leer la guíaPreguntas frecuentes
Lo que suele preguntarse antes de empezar
Si tu duda no está aquí, escríbenos y te respondemos [en un día laborable].
Hacer una pregunta¿Qué es la planificación financiera personal?
Es el proceso de ordenar todas las decisiones de dinero de una persona o una familia alrededor de sus objetivos: liquidez, ahorro, inversión, jubilación, protección y fiscalidad. El resultado es un plan por escrito con prioridades, importes y plazos.
¿Cuánto cuesta un plan financiero personal?
Depende de tu situación. Todo empieza con una primera sesión gratuita y sin compromiso: vemos qué necesitas y te explicamos los honorarios antes de decidir nada.
¿En qué se diferencia de lo que me ofrece mi entidad?
En el punto de partida. No empezamos por un producto, sino por tu situación y tus objetivos. Si al ejecutar el plan conviene contratar algo, se hace con entidades supervisadas y sabes de antemano quién cobra qué.
¿Vais a decirme dónde invertir?
El plan define cuánto, para qué objetivo y con qué nivel de riesgo. Las recomendaciones concretas de producto, cuando hacen falta, se prestan a través de entidades autorizadas para ello. [Ajustar a la figura legal de Jacobo antes de publicar.]
¿Trabajáis con autónomos y empresarios?
Sí. [Es uno de los perfiles con los que más trabajamos:] separar el patrimonio personal del negocio, preparar la jubilación sin depender de la venta de la empresa y planificar la salida con tiempo.
¿Es todo online?
Sí. Las sesiones son por videollamada y trabajamos con clientes de toda España. [La documentación se comparte por un canal seguro.]
Una primera sesión gratuita para saber por dónde empezar
Por videollamada, gratuita y sin compromiso. Si podemos ayudarte, te explicamos cómo y cuánto cuesta. Si no, te lo decimos.
- 1Nos cuentas tu situación y qué te preocupa.
- 2Te decimos si podemos ayudarte y cómo sería tu plan.
- 3Conoces los honorarios antes de decidir nada.